疫情过后,我为什么要说说重疾险

一场疫情，人们见证了生死，见证了衰落，也见证了重病之下的无助。

据了解，新冠肺炎确诊住院患者的平均医疗费用达到了2.15万元，而重症患者人均治疗费用则超过15万元，少数危重症患者治疗费用达到几十万元，甚至超过百万元。

我们所见的常见病，恶性肿瘤费用在12-50万；急性心肌梗塞在10-30万；重大器官移植术或造血干细胞移植术在20-50万。急性或亚急性重症肝炎在4-5万/年……这些还只是手术费用，并没有包含后期的治疗费用。

同时，据国家统计局网站消息，年上半年，全国居民人均消费支出元。按收入来源分，上半年，全国居民人均工资性收入元；按支出来源分，上半年，人均医疗保健消费支出元。由此可见，如若一场大病突然来临，大部分家庭都会面临着一贫如洗、无法应对的局面。但是有了重疾险便能拥有另一种境遇。

重疾即重大疾病，其定义规范于年4月启用，是针对成人重疾的规范，由保险行业协会和中国医师学会共同制定；

各家保险公司重疾险当中的前25种重疾的定义基本都是一样，因为必须遵守此规范(规范允许有略微的差异)，而25种之外的重疾，则没有统一的定义，所以各家公司的定义可能会有差异；

一、保险那么多，何为重疾险唯独最重要？

1、对于一个人来说，重疾的发病几率只会越来越大

年全国癌症报告显示，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。与历史数据相比，癌症负担呈持续上升态势。近10多年来，恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅，死亡率每年保持2.5%的增幅。癌症年年有，谁都不能担保不会出现在自己的身上，而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。

2、重疾险其实是收入损失保障险

首先，有了它，生病我可以毫不担心。重疾险是给付型保险，只要患病就可以直接拿到保险金，而我就能利用这笔理赔金，放心做最有效的治疗，延续自己的生命。

其次，虽然很多人可以通过社保享有基本的医疗保障，但由于资源有限，仍有许多费用必须自费，例如指定用药、检查费差额等，这些都是社会保险不能报销的，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补这些不足。

最后，治疗只是开胃菜，大招是后续的疗养。疗养需要费用，且疗养过程中，我也不能为家里创造收入。在风险来临时，如果我有了保险的庇护，房贷、车贷、孩子上学等多重压力之下，依旧可以从容应对，不至于倾家荡产、留给另一方巨大的压力。

二、购买重疾险几个小窍门

1、从预算出发

首先，如果将重疾险分为6个版本。低配版：只保重疾；基础版：重疾+轻症；标准版：重疾+轻症+中症；进阶版：重疾+轻症+中症+身故；豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次；顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次。

按照每个家庭能投入到保险上的预算的不同，可以配备不同的版本。若家里预算有限，可以选择低配版，该有的内容都存在，属于合格类型；若觉得够保障即可，建议标准版，保障已经基本全面，规划合理的情况下还可以达到更好的效果；若家里预算充足，进阶、豪华、顶配就都可以考虑了，保障更加全面，价格也会更高，根据经济能力来选择就好。

2、从保期出发

随着保障时间的增长，保费会越来越贵，保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。但是无论是保定期还是保终身，都必须要有一个前提：保额一定要足够高，不能因为保期的长短而降低自己的保额。

3、从年龄出发

首先，重大疾病发病率越来越年轻化，据保险行业统计数据表明，重大疾病平均理赔年龄是42岁。其次，目前是年龄越小身体越好越容易通过核保，毕竟不同年龄段的人的身体状态的不同可以影响患病率的不同。最后，越早买越便宜，保障时间越长，0岁和30岁的前提下，投保金额会不同、享受保障的年限也会不同。

买保险永远不要去衡量时间的合适，身体不会在意你的财富、你的保障，它可能随时会发出警报，不要等到铃声响起，再去对比保险的优劣。那时的你可能已经失去了购买资格。所以最适合的时间，就是当下。现在，给未到困境之下的我们，留一份希望。

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